안녕하세요 닥터뱅크머니입니다
투자는 ‘뭘 살까’보다 ‘내 상태 점검’이 먼저입니다.
아래 체크리스트대로 하나씩 준비하면, 계좌만 열고 감으로 매수하는 실수를 크게 줄일 수 있어요.
1. 투자 전에 공통으로 체크해야 할 것들
1-1. 나의 현재 돈 상태 점검
☑ 생활비·고정비는 계산해 봤다
- 월세, 대출이자, 통신비, 카드값 등 매달 빠져나가는 최소 비용이 얼마인지 적어본다.
☑ 3~6개월치 비상자금은 현금성 자산으로 확보했다
- 통장/예금 등 바로 쓸 수 있는 형태로 준비
- 비상자금은 절대 투자금이 아님 (주식·코인과 분리)
☑ 고금리 빚(카드론·현금서비스 등)을 먼저 체크했다
- 연 10% 이상 이자 나가는 빚이 많다면,
“투자 수익”보다 “빚 상환”이 우선일 가능성이 높다.
1-2. 투자 목적·기간·목표수익 설정
☑ 투자 목적을 한 문장으로 말할 수 있다
- 예) “5년 뒤 전세자금 5천만 원 만들기”, “3년 후 유학자금 마련”, "여유자금 1억 만들기"
☑ 투자 기간(단기/중기/장기)을 정했다
- 단기: 1년 미만 (트레이딩/단타 성격)
- 중기: 1~3년
- 장기: 3년~10년 이상 (정립식, ETF, 우량주 등)
☑ 연간 목표 수익률을 현실적으로 적어봤다
- “연 10~15%면 성공”, “코인이라도 연 50% 이상은 욕심” 등
- 목표 수익률이 비현실적으로 높을수록 위험 감수도 과하게 올라가기 쉽다
1-3. 내 멘탈·리스크 허용도 점검
☑ -10% 수익률 화면을 떠올렸을 때, 내 반응을 상상해봤다
- A: “버틸 수 있다, 계획대로 간다”
- B: “잠이 안 오고, 바로 손절하고 싶다”
- B 타입이면, 고위험 코인·레버리지·단타 비중을 확 줄이는 게 맞다.
☑ 한 번의 실수로 계좌를 절반 이상 깎아먹을 구조는 만들지 않기로 했다
- 한 종목/한 코인에 몰빵 X
- 선물·마진처럼 한 번 잘못 잡으면 계좌가 증발할 수 있는 구조는 특히 주의
2. “투자 시스템” 기본 세팅 체크리스트
2-1. 계좌·거래소·세금 기본 세팅
☑ 국내 주식용 증권사 계좌를 개설했다
- MTS(모바일)·HTS(PC) 설치
- 공인인증 / 공동인증, 공동인증서, 간편인증 설정
☑ 국내 코인 거래소(업비트·빗썸 등)의 기본 구조를 이해했다
- 입금/출금 방법
- 원화마켓·BTC마켓 차이
- 수수료 구조 (메이커/테이커)
☑ 세금이 언제, 어떻게 붙는지 대략적으로라도 파악했다
- 주식: 국내/해외, 대주주 요건 등
- 코인: 향후 과세 가능성, 거래 기록 보관의 중요성
2-2. 나만의 투자 규칙 만들기
☑ “한 번에 넣을 최대 비중”을 정했다
- 예) 한 종목/한 코인에 전체 투자금의 10~20% 이상 넣지 않는다.
☑ “언제 매수/매도할지” 기준을 적어뒀다
- 기술적 기준: 특정 구간 도달 시 분할 매수/매도
- 손절 기준: -5%, -7%, -10% 등 “사전에 설정한 구간”
☑ 단타·스윙·장기투자의 비율을 대략 정했다
- 예) 장기 60%, 스윙 30%, 단타 10%
3. 주식(ETF 포함) 투자 입문 체크리스트
3-1. 주식의 기초 개념 체크
☑ “주식 = 회사의 조각을 산다”는 개념을 이해했다
- 차트만 보는 것이 아니라, 실제로 무슨 사업을 하는 회사인지 먼저 본다.
☑ ETF가 무엇인지 알고, 주식과 차이점을 이해했다
- 개별 종목 리스크 vs. 분산투자 효과
- 초보일수록 “테마/인버스/레버리지 ETF”보다
지수형·우량 ETF 중심으로 보는 게 일반적으로 안정적이다.
3-2. 개별 종목 고르기 전 체크리스트
☑ 이 회사가 돈을 어떻게 버는지 한 줄로 설명할 수 있다
- 예) “네이버: 검색·광고·클라우드·콘텐츠로 돈 벌어오는 IT 플랫폼 회사”
☑ 재무 상태를 아주 기초 수준이라도 체크했다
- 매출·영업이익이 최근 3~5년간 증가 추세인지
- 부채비율이 너무 높지는 않은지
☑ 뉴스/공시를 한 번이라도 읽어봤다
- 최근 이슈: 소송, 규제, 인수합병(M&A), 적자 확대 등
☑ 차트를 볼 때 ‘추세’부터 보고 있다
- 단순 이동평균선(20, 60, 120일선) 정도는 확인
- “지금은 우상향 중인지, 박스권인지, 하락 추세인지”만이라도 구분
3-3. 초보자가 피해야 할 주식 패턴
☑ 테마주·작전주 냄새가 나는 종목은 일단 피한다
- 하루에 +20% 이상 급등/급락 자주 나오는 종목
- 거래량이 급격히 튀는 날만 사람들 입에 오르내리는 종목
☑ 신용·미수·레버리지부터 시작하지 않는다
- “처음부터 빚으로 투자 안 하기”는 필수 규칙에 가깝다.
☑ “유튜브/카톡방 추천 종목”을 그대로 매수하지 않는다
- 추천을 들었으면, 직접 재무·차트·뉴스 한 번씩은 보면서 공부용으로만 활용
4. 코인(가상자산) 투자 입문 체크리스트
4-1. 코인 시장의 특성 이해
☑ 24시간, 365일 쉬지 않는 시장이라는 점을 인지했다
- 잠자는 시간에도 가격이 움직임
- 멘탈·생활 패턴이 무너지지 않도록 “내가 보는 시간대”를 정해두는 것이 중요
☑ 변동성(위·아래)의 크기를 이해했다
- 하루에 ±10~20%는 “평범한 수준”일 수 있음
- 주식보다 손익 변동폭이 훨씬 크기 때문에, 투자 비중은 더 작게 잡는 게 일반적
4-2. 프로젝트·코인 자체 체크리스트
☑ 이 코인이 해결하려는 문제(목적)를 한 문장으로 설명할 수 있다
- 단순 “돈 벌려고 만든 느낌”인지, 실제 네트워크/사용처가 있는지
☑ 시가총액·유통량·발행량 구조를 확인했다
- 무한 발행 구조인지, 일정 시점까지 발행 제한이 있는지
- 팀 물량·재단 물량 락업(잠금) 일정 확인
☑ 화이트페이퍼·공식 홈페이지를 한 번이라도 들어가 봤다
- 팀 구성, 파트너십, 로드맵(계획) 존재 여부
4-3. 거래소·보안·리스크 체크리스트
☑ 국내/해외 거래소 리스크를 이해했다
- 거래소는 은행이 아니라, 코인을 보관해주는 민간 사업자에 가깝다.
- 과거 여러 거래소의 해킹·파산 사례 존재 → “분산 보관” 개념 필요
☑ 2단계 보안(OTP, 구글 OTP, U2F 등)을 설정했다
- SMS 인증만으로 두는 것보다 훨씬 안전
- 비밀번호는 다른 사이트와 겹치지 않게 설정
☑ 시드(비트코인·알트코인) 보관 방식을 정했다
- 단기 트레이딩 용: 거래소
- 장기 보관 용: 별도 지갑(콜드월렛 등) 고려
☑ 선물/마진·고배율 레버리지는 ‘완전 초보’ 구간에서 하지 않기로 했다
- 현물로도 충분히 공부할 거리 많음
- 레버리지는 일정 기간 공부·경험 후 “소액 실험” 단계에서 고민
5. 주식·코인 공통 “리스크 관리” 체크리스트
☑ 한 번에 진입하지 않고 분할 매수를 기본으로 한다
- 3~5번에 나눠서 진입
- 극단적인 고점 매수·저점 손절을 줄이는 가장 단순한 방법
☑ 평균매수가(평단)·손익률을 항상 체크한다
- “현재 수익/손실이 얼마인지”를 수시로 보는 게 아니라,
‘계획한 구간’에 왔는지를 체크하는 데 집중
☑ 투자 기록(매수 이유·매도 이유)을 짧게라도 메모한다
- 티스토리 블로그/노션/메모앱 등 아무거나
- 나중에 보면 “내가 반복하는 실수 패턴”이 보인다.
☑ 정보 출처를 3곳 이상으로 분산한다
- 유튜브 1곳 + 커뮤니티 1곳 + 뉴스/리포트 1곳 정도
- 한 사람, 한 채널 말만 믿지 않기
☑ 수익이 나도, 손실이 나도 ‘복수 매매’는 하지 않기로 했다
- 손실 만회 욕심, 수익 취한 뒤 오버트레이딩 둘 다 계좌를 망가뜨리는 주범
6. 처음 투자하는 분들을 위한 실행 순서 예시
1️⃣ 한 주말 동안
- 내 월 고정비·부채·비상자금 정리
- 투자 목적·기간·목표 수익률 적어두기
2️⃣ 다음 1주일
- 증권사 계좌 + 코인 거래소 계정 만들기
- MTS/HTS, 거래소 앱 설치 + 보안 세팅(OTP, 비밀번호 정리)
3️⃣ 그 다음 2주
- 관심 있는 업종/코인 3~5개만 골라 놓고
- 각각 “무슨 회사/프로젝트인지 → 매출/시총/뉴스 → 차트 추세” 순으로 가볍게 공부
4️⃣ 실전 진입
- 아주 소액으로 연습 매수 (수수료·체결 구조 익히기)
- 매수/매도 이유를 짧게 기록
- 분할 매수·분할 매도, 손절 기준 지키는 연습
7. 마무리 – 시작은 ‘준비’가 80%, ‘매수 클릭’은 20%
처음 투자할 때 대부분의 실수는
“공부 안 해서 잃었다”기보다,
- 준비 없이
- 계획 없이
- 남 따라 들어가서
생기는 경우가 훨씬 많습니다.
위 체크리스트를 하나씩 내려가면서
‘YES’라고 답할 수 있는 항목을 조금씩 늘려가는 것만으로도,
처음 출발선에서 이미 많은 사람들보다 유리한 위치에서 시작하게 됩니다.
앞으로 **〈닥터뱅크머니의 돈찾기〉**에서는
이 체크리스트를 기반으로
주식·코인 각각에 대해 좀 더 실전적인 차트·수급·전략 글도 계속 풀어볼게요.
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